Os saques do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS), anunciados pelo governo no mês passado, começarão a partir do dia 13 de setembro e irão até 31 de março de 2020. Trabalhadores com contas ativas ou inativas terão a oportunidade de sacar até R$ 500 de cada conta ligada ao seu Número de Identificação Social (NIS/PIS). No entanto, antes de realizar este saque, é preciso ter certa cautela com a maneira com que o valor será utilizado.
Segundo dados do Serasa Experian, dos mais de 63 milhões de brasileiros inadimplentes atualmente, 36,1%, o equivalente a 23 milhões de pessoas, possuem dívidas em atraso de até R$ 500. Para o governo federal, boa parte do destino do valor sacado pelo trabalhador irá para quitar estas dívidas. No entanto, segundo a especialista em desenvolvimento humano Rebeca Toyama, apesar desta parcela, há ainda aqueles que, ao sacar o valor disponível, gastarão com itens não prioritários no momento.
“Com um bom planejamento muita gente poderá sair do endividamento, dependendo do valor do débito, mas isso é um ponto de atenção, pois para muitos esse era o único valor que estava reservado para o futuro. Num primeiro momento isso pode até parecer saudável, mas a longo prazo, nem tanto”, disse.
Na hora de quitar as dívidas, caso o débito seja um pouco maior do que o valor sacado, a especialista recomenda que o trabalhador tente fazer uma negociação. “Muitas instituições financeiras concedem bons descontos quando o inadimplente deseja sair desta situação e tem um valor para dar de entrada. O Importante aqui seria a pessoa resistir à tentação de comprar supérfluos e gastar por impulso ”, recomendou.
Controle emocional é a chave
Segundo levantamento recente da Confederação Nacional do Comércio (CNC), o percentual de famílias endividadas cresceu pelo sétimo mês seguido em julho, alcançando o patamar de 64%. Boa parte desta inadimplência acontece, segundo Rebeca, porque as pessoas fazem dívidas com dinheiro que ainda não têm em mãos – utilizando cartão de crédito e cheque especial, por exemplo.
Caso não haja um bom planejamento, o brasileiro acaba gastando mais do que ganha e, com isso, se coloca cada vez mais em dívidas. “As pessoas costumam gastar 3x mais do que ganharão antes mesmo de ter o dinheiro em mãos”, comentou Rebeca. Com os saques do FGTS, a especialista teme que isso possa vir a ocorrer, uma vez que já no início deste mês o governo liberou o calendário de saques. “Diante disso, todos os que possuem um valor para retirar, já sabem quando conseguirão fazê-lo”, disse.
Para que o trabalhador organize melhor suas finanças pessoais a especialista aponta 5 pontos de atenção para não se endividar ainda mais com o valor a ser sacado.
Cuidado com a contabilidade mental, conta de cabeça para fazer gestão de dívidas não funciona, anote, use planilhas, aplicativos para evitar gastar o mesmo dinheiro mais de uma vez;
Cuidado com o viés da confiança as fontes de renda não costumam ser eternas, portanto, uma reserva para emergência é importantíssima, principalmente, em tempos de instabilidade socioeconômica;
Cuidado com o viés atencional, sua vida vai muito além do momento presente, se você quer um futuro financeiro tranquilo, comece a poupar desde já, todos já entenderam que não dá para esperar um milagre previdenciário;
Cuidado com o viés da confirmação, não é porque você acha que todo mundo está endividado que isso passa a ser normal, lembre-se que existem pessoas que pensam no futuro e possuem disciplina financeira;
Cuidado com o viés do otimismo, a vida não é um cassino, não dá para ficar esperando milagre macro ou microeconômico, pois sua colheita futura será um resultado de seu plantio no presente, quem planta vento colhe tempestade.
Sobre Rebeca Toyama
Rebeca Toyama é palestrante e formadora de líderes, coaches e mentores. Fundadora da Academia de Coaching Integrativo, coordenadora do Programa de Mentoring associada a Planejar (Associação Brasileira de Profissionais Financeiros) e fez parte da Comissão de Recursos Humanos do IBGC (Instituto Brasileiro de Governança Corporativa).
Colunista do Programa Desperta na Rádio Transamérica e do blog Positive-se, colaboradora do livro Coaching Aceleração de Resultados, Coaching para Executivos. Integra o corpo docente da pós-graduação da ALUBRAT (Associação Luso-Brasileira de Transpessoal) e Instituto Filantropia. Coach com certificação internacional em Positive Psychology Coaching e nacional em Coaching Ontológico e Personal Coaching com o Jogo da Transformação.
