Por Maurício Assuero
Independente da situação econômica do país,os encargos cobrados pelos cartões de crédito superam, e muito, as taxas de juros comuns aos empréstimos tradicionais, mesmo considerando que a taxa de juros de pessoa física é maior do que a taxa de juros para pessoa jurídica porque o risco de pessoa física é maior. Os cartões põe na composição dos seus encargos o custo com a inadimplência, por exemplo. Atualmente, tem cartão cuja taxa é 18,59% ao mês, ou 673,71% ao ano.
O cliente pode optar por pagar o valor mínimo de cada fatura, ou seja, 20% do valor total e ao fazer isso, sobre o saldo devedor incidirão os encargos. Assim, se uma pessoa deve R$ 1.000,00 e só paga R$ 200,00, sobre os R$ 800,00 incidirão os encargos, levando o valor da próxima fatura para, no mínimo, R$ 944,00. Note que “economia” obtida foi apenas R$ 56,00. Pagar o valor mínimo da fatura é o maior erro que se comete com o uso do cartão. Se o cliente entender que não vai ter dinheiro para quitar a fatura no seu valor integral, não compre. Se comprou e não tem como pagar, busque um empréstimo a taxa de juros mais baixa, liquide o cartão e quebre-o. Quando se equilibrar, volte a usar.
Já a algum tempo as administradoras estão enviando, junto com as faturas, uma opção de financiamento da fatura. A taxa de juros de para parcelamento da fatura é 9,9% ao mês, então uma fatura no valor de R$ 1.000,00 pode ser paga em 65 parcelas de R$ 208,69, ou 12 parcelas de R$ 133,37, ou 18 parcelas de R$ 110,78 ou 24 parcelas de R$ 101,11. No primeiro caso tem-se R$ 252,14 de juros totais, no segundo caso tem-se R$ 600,14, no terceiro caso tem-se R$ 994,04 e no último caso R$ 1.426,64! Então, este é o segundo equivoco que se pode cometer ao usar o cartão de crédito. Além das compras esta pessoa terá um valor fixo a pagar, ou seja, no mês seguinte deverá estar devendo mais do que R$ 1.000,00. Nunca parcele suas faturas.
O uso do cartão de crédito deve ser parcimonioso. O cartão deve ser usado em boas alternativas de compras, todavia, é preciso ter cuidado com o parcelamento dessas compras. Faça controle disso. Faça uma planilha no Excel para acompanhar suas compras ou melhor faça um fluxo de caixa para você não ser surpreendido. Tenha cuidado com compras parcelas porque vocd pode está pagando juros 7% ao mês. Nas grandes lojas, compra acima de 5 parcelas tem juros. As atendentes lhe orientam pagar “antecipar” os pagamentos. Bobagem pura: isso não diminui a taxa de juros cobrada. Se você tem mais de um cartão, tenha mais cuidado porque o problema pode ser maior.
